Was ist ein Target-Date Fund?

Wenn Sie an einem 401 (k) Plan teilnehmen, sind die Chancen, dass Sie vor kurzem von Zieldatum Fonds gehört haben. Vielleicht haben Sie sogar gesagt, dass Ihre Altersvorsorge Beiträge zu einem solchen Elitepartner Fonds ausfallen, wenn Sie nicht anders angeben. Die jüngste 401 (k) Opt-In-Saison hat zahlreiche größere Arbeitgeber Änderungen an ihren Plänen, die Mitte um diesen Ansatz zu sehen. Alles in allem bieten mehr als 70% der 401 (k) Pläne diese Optionen für ihre Teilnehmer. Sie haben auch sehr beliebt geworden innerhalb von 529 Pläne, die Investitionen für die Hochschule erleichtern.

Also, was ist ein Ziel-Datum Fonds?

Ein Ziel -fonds ist ein datingseiten test Investmentfonds, der in mehrere Anlageklassen investiert, und zwar so, dass er für einen vom Fonds definierten Zeithorizont geeignet ist. Der Asset-Mix ändert sich, um im Laufe der Zeit konservativer zu werden, da das Zieldatum näher kommt. Weil sie in mehrere Anlageklassen investiert, wie z. B. verschiedene Aktienklassen und Anleihen, und die Vermögensallokation im Laufe der Zeit ändert, ist der Zieldatumfonds wirklich ein Portfolio für sich. In der Praxis werden solche Fonds typischerweise in andere Investmentfonds investieren, die für die entsprechende Anlageklasse bestimmt sind.


Herausforderungen der Zielfonds

Wahrscheinlich ist die bedeutendste übergeordnete Herausforderung, die mit diesen Anlageprodukten verbunden ist, die Tatsache, dass viele Konsumenten alle diese Fonds zusammen gruppieren. Während viele scheinen, den Unterschied zwischen einem Fonds zu verstehen, der z. B. in den Ruhestand 2015 gegen den Ruhestand im Jahr 2040 gerichtet ist, scheinen weniger zu sein zwischen dem 2040-Angebot von Vanguard und dem 2040-Angebot von T. Rowe Price oder Fidelity zu unterscheiden. Diese Mittel werden nicht unbedingt in ähnlicher Weise verwaltet. Die Vermögensallokationen sind wahrscheinlich unterschiedlich, und die zugrunde liegenden Fonds, die die Ziel-Datum-Fonds eigenen wird sicherlich Parship anders sein. Ein jüngster Bericht der Regierung für staatliche Rechenschaftsberichte (GAO) ergab, dass die Leistungsfähigkeit dieser Mittel von Familie zu Familie sehr unterschiedlich ist.

Besonders kritisch sind:

Aufwendungen – Zielfonds umfassen in der Regel Gebühren auf Fondsebene, partnersuche 50 einschließlich einer Managementgebühr, um den Aufwand bei der Definition des Asset-Mixes und die Auswahl der zugrunde liegenden Fonds zu decken. Natürlich, diese zugrunde liegenden Fonds Gebühren Gebühren von ihren eigenen, die in der Schichtung von Gebühren führt. Die zugrunde liegenden Fonds sind oft Indexfonds, und die damit verbundenen Gebühren sind relativ kostengünstig. Das ist nicht immer der Fall, und es dauert einige Graben, um die Gesamtkosten der Investitionen in Ziel-Datum-Fonds zu entdecken.

One-size-fits-all-Ansatz kostenlose singleportal – Die Dass zwei Personen planen, im selben Jahr in den Ruhestand zu gehen, bedeutet nicht, dass ein identischer Investmentansatz gerechtfertigt ist.

Investments – Die Fondsfamilie, die einen Zieldatumfonds verwaltet, wird in der Regel darauf achten, in Fonds von innen zu investieren Die gleiche Familie. Zum Beispiel wird Fidelity in Fidelity-verwaltete Fonds investieren, die MFS Lifetime Fonds in andere MFS-verwaltete Fonds investieren, etc.


Wenn Sie nicht versuchen, eine bestimmte Fondsfamilie anzuklagen, kann es einen Anreiz geben, weniger populäre und weniger erfolgreiche Fonds innerhalb der Zieldatum-Fonds zu verwenden.

Sind sie eine gute Anlageoption? < /Strong>

Vielleicht ist das beste Argument zugunsten von Zieldatumsmitteln, dass die Besseren als eine vernünftige Standardoption für Anleger dienen, die die Anstrengungen, Mittel in einer Weise auszuwählen, Nach einer Zuordnung, die für sie Sinn macht. Wenn sie die Menschen auffordern, zu retten, die sonst nicht, unabhängig von den Gründen, sind sie wahrscheinlich dienen einen wertvollen Zweck. Dennoch ist dies eine zunehmend breite Kategorie von Produkten, und wirklich gute partnerbörsen zu gewährleisten, dass ein Ziel-Datum-Fonds ist eine vernünftige Option erfordert einige Graben.